Immobilienfinanzierung
Berechnen Sie Bankrate, Zinsen, Tilgung und den kompletten Tilgungsplan für Ihre Immobilienfinanzierung.
| Eingaben | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | ||
| Kaufpreis | € | |
Kaufnebenkosten34.710 € | ||
| Bundesland | ||
| Grunderwerbsteuer | % | € |
| Maklerkosten | % | € |
| Notar & Grundbuch | % | € |
| Eigenkapital | € | |
| Zinssatz | % p.a. | |
| Tilgung | % p.a. | |
| Zinsbindung | Jahre | |
| Ergebnisse | |
|---|---|
| Gesamtinvestition | 334.710 € |
| Darlehensbetrag | 304.710 € |
| Bankrate (monatlich) | 1.447 € |
| Zinsanteil (monatlich) | 940 € |
| Tilgungsanteil (monatlich) | 508 € |
| Voraussichtliche Laufzeit | 29 Jahre |
| Gesamtaufwand | 493.554 € |
Tilgungsverlauf
So funktioniert's
Warum ist dieser Rechner wichtig?
Die Immobilienfinanzierung ist die größte finanzielle Verpflichtung der meisten Menschen. Bereits kleine Unterschiede bei Zinssatz oder Tilgung können über die Laufzeit Zehntausende Euro ausmachen. Eine fundierte Kalkulation ist daher essentiell, um finanzielle Überlastung zu vermeiden und die optimale Finanzierungsstrategie zu finden.
Laut der Bundesbank liegt die durchschnittliche Darlehenshöhe bei Immobilienkrediten in Deutschland bei rund 280.000 Euro (Stand 2024). Bei einer Zinsdifferenz von nur 0,5% entstehen über 20 Jahre Mehrkosten von etwa 15.000 Euro – Geld, das bei richtiger Planung gespart werden kann.
Wie funktioniert die Berechnung?
1. Annuitätendarlehen (Standard)
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate konstant. Sie setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch, mit fortschreitender Tilgung sinkt er und der Tilgungsanteil steigt.
Beispiel: 300.000€ Darlehen bei 3,7% Zins + 2% Tilgung = 1.425€/Monat
2. Endfälliges Darlehen
Hier zahlen Sie monatlich nur die Zinsen. Die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Summe. Diese Form wird oft mit einem Tilgungsersatz (z.B. Lebensversicherung) kombiniert.
3. Tilgungsplan
Der Rechner erstellt einen detaillierten Tilgungsplan, der zeigt, wie sich die Restschuld Jahr für Jahr entwickelt. Dies ist besonders wichtig für die Anschlussfinanzierung, da Sie nach Ablauf der Zinsbindung die verbleibende Restschuld neu finanzieren müssen.
Warum ist diese Berechnung korrekt?
Die Berechnungen basieren auf der Annuitätenformel, die in der Finanzmathematik Standard ist und von allen deutschen Banken verwendet wird. Die Formel berücksichtigt den Zinseszinseffekt korrekt.
Mathematische Grundlage:
Die Annuitätenformel lautet: A = K × (q^n × (q-1)) / (q^n - 1)
wobei: A = Annuität, K = Kreditbetrag, q = 1 + Zinssatz, n = Laufzeit
Diese Formel gewährleistet, dass bei gleichbleibender Rate das Darlehen zum Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist.
Seriöse Quellen & Referenzen:
- →Deutsche Bundesbank: "Zinssätze und Renditen" – Offizielle Statistiken zu Immobilienkrediten
bundesbank.de/statistiken - →Verbraucherzentrale: "Baufinanzierung" – Unabhängige Informationen zu Immobilienkrediten
verbraucherzentrale.de/baufinanzierung - →Stiftung Warentest: "Finanztest Spezial Immobilienfinanzierung" – Testberichte und Berechnungsgrundlagen
- →BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht): Aufsichtsbehörde für Kreditinstitute
bafin.de
Praxis-Tipp
Tilgung erhöhen statt senken: Bei Kapitalanlagen ist niedrige Tilgung (1-1,5%) oft optimal für den Cashflow. Bei Eigennutzung empfehlen Experten mindestens 2-3% Tilgung, um bis zur Rente schuldenfrei zu sein. Eine höhere Anfangstilgung spart Zehntausende Euro Zinsen!
Jetzt mit eigenem Inserat berechnen
Nutzen Sie unsere KI-gestützte Analyse, um Ihre Immobilie automatisch zu bewerten und alle Kennzahlen auf einmal zu berechnen.